ただし近い将来に定年退職が控えているため、会社員として働くことのできる時間は限られています。何となくお金を貯めることは難しくなります。50代では計画的にお金を使い、貯めていくことが必要です。
まず確認すべきことは、各種ローン残高です。退職金で完済を計画している人もいるのですが、退職金のすべてを返済に回してしまったら、最悪の場合、貯蓄残高0円ということにもなりかねません。できる限り現在得ている収入を貯めて繰上返済等をして、定年退職前に完済したいものです。
ローン残高にもよりますが、現役中では完済できない人もいることでしょう。そのような場合には、できるだけ退職金を使わなくても済むよう、住宅ローンを減らせるように毎月の返済計画を練り直すようにしましょう。
また、60代でも引き続き働くという人もいるかと思います。無理のない範囲で返済し続けることも考えてみましょう。
50代で運用するべき商品の基本は、元本が保証されている銀行の定期預金や積立系の商品です。
リスクを抑えた運用であれば、積立型の投資信託を活用するという方法もあります。iDeCoや新NISAに挑戦してもいいですね。積立型の場合、ドルコスト平均法と言って、基準価額が高額なときには少なく、低額なときには多く購入する方法で買い付けていきますので、購入価格を平準化することができます。
もう少し積極的に運用したいなら、通常の売買単位の10分の1から購入可能なミニ株に挑戦してもいいですね。
株という名前が示すように元本は保証されていませんが、株主総会の参加の権利を持つ単位株を保有している人と同様に、配当を受けることができます。
ミニ株では株主優待は受けられませんが、会社によっては端数株でもOKとしているところもありますので、株式投資の勉強がてら、調べてみてもよいですね。
そして、これらの商品をサイトから購入すると、購入価格の数%から10%(場合によってはそれ以上)のポイントが付きますので、実質、割引で購入したのと同じ効果があります。貯まったポイントはサイトで利用できるだけでなく、提携の一般店舗でも利用できますので、メリットもいっぱいです。
ここで紹介したこと一例にすぎません。まずは現在の収支とローンがあれば返済計画を再考することが大切です。その上で、どのような商品で貯蓄・運用するのかを考えるとよいでしょう。
50歳から毎月3万円貯蓄できれば、10年間で360万円貯まります。
セカンドライフを見据えて、コツコツと貯めていきましょう。
文:飯田 道子(ファイナンシャルプランナー)
金融機関勤務を経てFP(CFP、1級FP技能士)を取得。独立系FPとして、各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などを行っている。金運アップやポジティブお金など、カラーセラピーと数秘術を取り入れたアドバイスも得意。
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